مقارنة بين منصات الاستشارة الروبوتية والمستشارين الماليين التقليديين: اختيار المشورة المالية الأفضل لك

يمتلك كل شخص أهدافاً مالية خاصة به، والتي تنبع غالبًا من قيمه ورغباته الشخصية، بدءًا من تخصيص الأموال للتقاعد، أو الادخار لشراء منزل، أو إنشاء محفظة استثمارية وما إلى ذلك.

تاريخيًا، كان المستشار المالي الخيار الأفضل والوحيد لتحقيق أهدافك المالية. وعلى الرغم من أن خدمات المستشارين الماليين التقليديين لا تزال تحظى بشعبية كبيرة، إلا أن التكنولوجيا تطورت كثيراً لتغير الطريقة التي نتعاطى بها مع شؤوننا المالية.

تستخدم منصة الاستشارة الروبوتية، وهي أداة تخطيط مالي آلية، خوارزميات لتقييم السياق المالي ومدى تحمل المخاطر، ثم تقدم المشورة بشأن خيارات الاستثمار الشخصية وتدير المحافظ الاستثمارية تلقائيًا.

فهم الاختلاف بين منصات الاستشارة الروبوتية والمستشارين الماليين التقليديين

تم إنشاء منصات الاستشارة الروبوتية بسبب التأثير التكنولوجي وتحول طلب المستثمرين إلى خيارات استثمار منخفضة التكلفة، وطرق استثمار سهلة، واستشارات مالية غير مكلفة. وتعدُّ هذه البدائل الخوارزمية بارعة في توزيع المخاطر عبر محفظة متنوعة من الخيارات ذات التكلفة المنخفضة والمعروفة تاريخيًا بأن لها مجالات ناجحة للاستثمار.

على النقيض من ذلك، يقدم المستشارون الماليون التقليديون المشورة حول مجموعة من الموضوعات، بما في ذلك التخطيط للتقاعد، والتأمين، وتخطيط الملكية، وإدارة الاستثمار. ويحاول هؤلاء المتخصصون فهم وضعك المالي الحالي بطريقة مفصلة أكثر عن منصات الاستشارة الروبوتية التي تطرح أسئلة يتم إنشاؤها تلقائيًا. فيسعى العنصر البشري هنا إلى فهم الدوافع والرغبات قبل تحديد الأهداف المالية ووضع خطة استثمارية مع خيارات استثمار مناسبة.

أيهما يوفر تجربة استثمار أفضل؟

تمتاز منصات الاستشارة الروبوتية بأنها آلية، لذا فإن أهدافك وحدودك المالية يتم تحديدها ومراجعتها من قبلك في المقام الأول، مما يجعلها تجربة استثمارية منخفضة التكلفة ومريحة مع قدر معين من التخصيص، تشبه إلى حدٍ ما حجز تذكرة طيران أو التسوق عبر الإنترنت. وعادةً ما تختار منصات الاستشارة الروبوتية الاستثمارات التي تتطلب حد أدنى منخفض من المال مثل الأسهم، والسندات، والاستثمارات قصيرة الأجل. الأمر الذي يعتبر أسهل للمستثمرين الشباب لبدء رحلتهم الاستثمارية، وللأشخاص الذين يملكون أموال قليلة لتحقيق أهدافهم المالية.

من ناحية أخرى، قد تشكل خدمات المستشار المالي التقليدي عائقًا أمام بعض المستثمرين بسبب الحد الأدنى المرتفع للاستثمار، حيث يبحث المستشار المالي التقليدي في كافة الخيارات بدءًا من البسيطة إلى المعقدة، قبل أن يقدم لك محفظة استثمارية تناسبك، مما قد يمنحك فرصة قيّمة للحصول على الصورة العامة قبل أن تتخذ القرار. كما يحتفظ المستشار المالي التقليدي بمحفظتك الاستثمارية نيابةً عنك، مما يجعلها أكثر تكلفة بسبب رسومها المرتفعة، ولذلك ينسحب العديد من المستثمرين المحتملين في بعض الأحيان ويختارون منصات الاستشارة الروبوتية.

أنت تقرر أهدافك المالية

في نهاية المطاف، تحدد أهدافك المالية نوع مصدر الاستشارة الذي ينبغي عليك اختياره. فاعتمادًا على هدفك وتفضيلاتك العامة، يوفر لك المستشارون الماليون التقليديون والمنصات الروبوتية مجموعات مختلفة من المهارات. ولكن قد يكون المستشار المالي التقليدي الخيار الأنسب لك إذا أردت الحصول على مجموعة أكثر تفصيلًا من خيارات الاستثمار طويلة الأجل إن كنت متقبلًا لفكرة الإقبال على حد أدنى مرتفع من المبلغ الذي يتم استثماره ومن المخاطر المترتبة عليه.

من جهة أخرى، تعمل منصات الاستشارة الروبوتية على تبسيط عملية الاستثمار، حيث توفر لك عددًا كبيرًا من الخيارات قصيرة الأجل التي قد تساعدك على تحقيق أهدافك المالية قصيرة الأجل بشكل أسرع، وتمنحك إدارة أصول مخصصة بسعر مناسب.

غالبًا ما يستخدم المستثمرون الجادون كلا المصدرين للحصول على نهج تخطيط مالي شامل ومتكامل. لذا تأكد من القيام ببحث ودراسة موسعين قبل اتخاذ قرارك.