معدل تقييمك الائتماني وانعكاسه عليك: ما عليك معرفته

إن أردت اقتراض المال، سيتحتم عليك الذهاب إلى مقرض (بنك أو مؤسسة مالية) وطلب الحصول على قرض. كيف يعرف المقرض ما إذا كنت تستطيع سداد هذا القرض؟ أفضل طريقة يقومون بها هي الاطلاع على معدل تقييمك الائتماني.

ما هو معدل التقييم الائتماني؟

إن معدل التقييم الائتماني هو رقم مكون من ثلاث خانات وهو يخبر المقرضين مدى احتمالية سدادك لديونك. يتراوح معدل التقييم الائتماني بين 300 إلى 900 نقطة. كلما زاد المعدل زادت احتمالية سدادك للقرض الذي تقوم باقتراضه، وكلما انخفض المعدل انخفضت أرجحية سدادك لهذا القرض وهو ما يعني مخاطرة أكبر عند اقراضك حيث قد تتأخر في سداد ديونك أو حتى لا تسددها على الإطلاق.

يعتبر المعدل الأكثر من 700 نقطة معدلًا جيدًا، في حين أن المعدل أقل من 400 سيصعب عليك أمر أخذ الموافقة لحصولك على بطاقة ائتمان او قرض. في الإمارات العربية المتحدة، يتم احتساب معدل التقييم الائتماني من قبل شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية AECB ويستشيرها معظم المقرضين في جميع أنحاء البلاد.

تأخذ شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية عدة عوامل في الحسبان عندما تقوم بوضع التقييم الائتماني:

  • تاريخ الدفع – هل تقوم دومًا بسداد ديونك في الوقت المحدد؟
  • عدد القروض والبطاقات الائتمانية – هل عندك أرصدة مدينة متعددة؟
  • الائتمان المستخدم – كم الائتمان المستخدم مقابل الحد الائتماني لبطاقاتك الائتمانية؟
  • الشيكات بلا رصيد – هل قمت بكتابة أي شيكات بدون وجود رصيد يغطي هذا الشيك؟

ما الداعي لوجود تقييم ائتماني عالي

يعتبر وجود تقييم ائتماني عالي أمرًا جيدًا للعديد من الأسباب. أهمها، أن التقييم العالي يخبر المقرضين أن احتمالية سدادك لديونك في موعدها عالية، في مثل هذه الحالة ستزداد احتمالية موافقتهم على منحك تسهيل ائتماني، وبشروط أفضل. بعض مزايا وجود تقييم ائتماني عالي هي:

  • سهولة حصولك على بطاقات ائتمان وبمزايا أكثر
  • سهولة حصولك على قروض وبمبالغ أكبر
  • سهولة حصولك على قروض عقارية
  • معدلات فائدة منخفضة
  • معدلات أفضل على تأمين المنزل والسيارة

ماذا يحدث إذا كان تقييمك منخفضًا؟

إن المعدل المنخفض يخبر المقرضين أنك لم تكن جديرًا بسداد ديونك في الماضي. قد يقود ذلك إلى تردد المقرضين للقيام بإقراضك المال، مما يصعب من حصولك على تسهيل ائتماني عندما تحتاج ذلك أو رفع كلفة الاقتراض عليك. قد تواجه بعض المشاكل إذا كان لديك تقييم ائتماني منخفض مثل:

  • رفض طلبك للحصول على قرض
  • عروض أقل لبطاقات الائتمان
  • معدل فائدة أعلى
  • صعوبة الحصول على قرض عقاري

اعرف تقييمك الإئتماني

قبل تقديم طلب الحصول على بطاقة ائتمان أو قرض أو أي نوع آخر من الائتمان، اعرف تقييمك الائتماني. على الأقل سيكون لديك فكرة عما إذا كنت مؤهلاً لنوع القرض أو بطاقة الائتمان التي تبحث عنها أم لا.

لمعرفة تقييمك الائتماني، اذهب إلى موقع الاتحاد للمعلومات الائتمانية على https://aecb.gov.ae/ وقم بتقديم طلب لمعرفة تقييمك الائتماني.

إن الآراء الواردة في هذه الحلقة مخصصة لأغراض المعلومات العامة والتثقيف فقط، ولا تُعد نصيحة مالية أو استثمارية أو قانونية أو ضريبية. ينبغي على المستمعين الحصول على استشارة مستقلة من مختص مؤهل قبل اتخاذ أي قرارات مالية. لا يتحمل بنك الإمارات دبي الوطني ش.م.ع. أي مسؤولية عن أي خسارة قد تنشأ نتيجة الاعتماد على المحتوى الذي تم مناقشته.

تعلم حول

الاقتراض