1) التعرّف على ماهية نفقاتك

النفقات هي جزء من عادات حياتك اليومية، وهذه النفقات قد تشمل دفع الإيجار، وفواتير المرافق، ومستلزمات البقالة، والرسوم المدرسية، والتأمين الصحي، وعضوية المركز الرياضي، والسفر وغيرها، ويعتمد مقدار المال الذي تخصصه لكل فئة من هذه النفقات على مقدار الأموال التي تكسبها، وأيضاً على ما تريد ادخاره أو استثماره منها.

يمكن تقسيم النفقات إلى ثلاث فئات رئيسية: ثابتة، ومتغيرة، ودورية.

النفقات الثابتة

لا تتغير هذه النفقات كل شهر وتبقى ثابتة وهي تتضمن الإيجار، وفاتورتي الإنترنت والاتصالات، وخدمات التسلية والترفيه (خدمة المشاهدة التليفزيونية والبث المرئي عبر الإنترنت) والعضوية في المركز الرياضي وغيرها.

النفقات المتغيرة

تتغير هذه النفقات كل شهر ولا تبقى ثابتة وهي تتضمن مستلزمات البقالة، ووقود السيارة، وفواتير المرافق والخدمات العامة، وأماكن التسلية والترفيه، والتسوق وغيرها.

النفقات الدورية

إن صيانة السيارة ورحلات السفر مع الذهاب في عطلة هما مثالان عن النفقات الدورية. تأتي هذه النفقات في أوقات زمنية متباعدة وبتواتر أقل مقارنة بالنفقات الثابتة أو المتغيرة.

عندما تقرر أن تبدأ بإنشاء ميزانية، قُم بتحديد الفئة التي تنتمي إليها كل عملية من عمليات إنفاقك لتصبح على دراية أكثر بنمط عمليات الإنفاق الخاص بك، ولتعرف بالتالي الفئات التي يتم إنفاق المال فيها أكثر مما ينبغي.

2) معرفة الأنواع المختلفة لمصادر الدخل

يمكن تقسيم الأموال التي تكسبها إلى فئتين: الدخل طويل الأجل والدخل قصير الأجل.

الدخل طويل الأجل هو المال الذي تكسبه كل شهر بشكل منتظم، كالراتب الشهري. أما الدخل قصير الأجل فهو ما تكسبه، ولكن بشكل غير شهري، مثل الحصول على دفعة مالية كل شهرين، أو ثلاثة أشهر أو حتى دفعة لمرة واحدة. أحد أمثلة على الدخل قصير الأجل هي المكافآت والحوافز، وأيضًا أرباح قناتك على YouTube أو أرباحك من التداول بالأسهم أو العمل الحر وما إلى ذلك.

من الأهمية بمكان أن تقوم بمراجعة قيمة دخلك ونفقاتك إعتماداً على مقدار الأموال التي تجنيها، وأفضل طريقة للقيام بذلك الأمر هو القيام بتخصيص ميزانية.

3) الإلتزام بالميزانية المخصصة

الفرق كبير بين القيام بتخصيص ميزانية وبين الالتزام بها. مفتاح الالتزام بالميزانية هو عدم تجاوز قيمة نفقاتك لقيمة ما تكسبه. للنجاح في ذلك، ستحتاج إلى إيجاد حلول لتقليل نفقاتك، أو حلول أخرى لزيادة مصادر دخلك. على سبيل المثال، سيمكن أن تسأل نفسك مايلي: هل يمكنك أن تتشارك في سكنك مع أحدهم؟ هل يمكنك تحضير الطعام في منزلك بشكل أكبر؟ هل يمكنك تقليل نفقات السفر والترفيه؟ هل يمكنك الابتعاد عن التسوق غير الضروري؟ لقد قمت بتخصيص ميزانية، فهل يمكنك الالتزام بها؟.

4) الطرق التي ستساعدك على الالتزام

طريقة استخدام المغلفات

1. خصّص مظروفًا لكل فئة من فئات النفقات، وقُم بوضع المبلغ المالي المحدد لتلك الفئة والذي خصصته في الميزانية في ذاك المغلف.
2. استخدم المال الموجود في هذا المظروف فقط لتغطية فئة النفقات المرتبطة به؛ لا تستخدم بطاقات الخصم المباشر أو بطاقات الائتمان أو أي طريقة دفع أخرى.
3. في حال نفاد المال من أحد المغلفات، قم بسحب المبلع الذي تحتاجه من مغلف آخر. إن هذا الأمر سيُظهر لك ذلك الأماكن التي يزيد فيها الإنفاق والأخرى التي تحتاج فيها إلى مال أقل مما خصصته، كما سيساعدك ذلك على تعديل الميزانية للتناسب مع متطلباتك بشكل أفضل.

استخدام الجداول الحسابية

1. ابدأ بتقسيم دخلك عند بداية كل شهر في جدول حسابي.
2. ضع قائمة بدفعاتك الشهرية (أي ما يعادل 50٪ من دخلك لتسديد الإيجار والفواتير والبقالة وغيرها).
3. ضع قائمة بالأمور التي ترغب فيه (أي ما يعادل 30٪ من دخلك لتسديد الأمور الترفيهية، ولشراء هاتف جديد، والذهاب للسينما وما شابهها).
4. دوِّن المبلغ الذي ستدخره (أي ما يعادل 20٪ من دخلك لكي تحتفظ به ولا تنفقه).
5. تحقق في نهاية كل شهر مما أنفقته فعلًا وتأكد من عدم تخطيك لحدود ميزانيتك.

فيما يلي مثال لجدول حسابي لتتبُّع النفقات المخصصة في الميزانية مقارنة بالنفقات الفعلية:

5) مهارات التغلب على حالات الإنفاق الزائد

نصائح للحد من الزيادة في عمليات الإنفاق

• قمّ بضبط تعليمات التحويل التلقائي ليتم تحويل المال إلى حساب التوفير الخاص بك.
• استخدم بطاقة خصم واحدة فقط لتتمكن من مراقبة عمليات الإنفاق الخاصة بك.
• تمهل شهرًا قبل القيام بأي عملية شراء كبيرة.
• قم بإلغاء اشتراكك من المواقع التي تعرض عليك شراء الأشياء باستمرار..

6) ماذا عن التضخم؟

عندما يبقى دخلك كما هو، ولكن إنفاقك على الضروريات نفسها في زيادة، فالسبب في ذلك معظم الأحيان يكون "التضخم”. عندما تزداد معدلات التضخم، تنخفض القدرة الشرائية للعملة. ونتيجة لما سبق، ترتفع أسعار المنتجات والخدمات الضرورية لحياتك اليومية مثل الطعام والملبس والمسكن والمواصلات.

نتيجة للتضخم، قد يشتري لك درهم واحد اليوم أقل مما كان عليه قبل بضع سنوات. وللتغلب على التضخم، سيتوجب عليك أن تبحث عن طرق جديدة لزيادة دخلك بمعدل يفوق معدل التضخم. يمكنك التفكير في القيام باستثمارات ذكية تمنحك عوائد جيدة أو العمل في وظائف بدوام جزئي أو حتى الكسب من هواياتك مثل التصوير الفوتوغرافي، والفنون، والتصميم وما إلى ذلك.

أن إنفاق المال يترافق مع مسيرة الحياة، ولكنك من خلال فهم عاداتك الإنفاقية والحفاظ على الميزانية المحددة التي وضعتها، ستتمكن دائمًا من إيجاد الحلول التي تناسبك مع مراعاة أهدافك المالية.